Оформление поручительства региональной гарантийной организацией (РГО) в течение одного рабочего дня

Проблематика.

До момента внедрения данной практики, полный цикл оформления своего поручительства у региональной гарантийной организации (РГО) Приморского края по кредитным договорам, договорам банковской гарантии/лизинга субъектов МСП мог занимать до двух недель.

Получатели поддержки РГО и финансовые организации партнеры находятся в разных населенных пунктах Приморского края, сама РГО располагается в столице Приморского края — городе Владивосток. Передача подлинников документов по заявке на предоставление поручительства, а также всей кредитной документации осуществлялась на бумажных носителях во Владивосток с задержкой.

Формирование бумажных досье требовало привлечения дополнительных временных, трудовых и финансовых ресурсов.

Законодательство не запрещает РГО РФ осуществлять электронный документооборот со своими финансовыми партнерами (включая подписание всей кредитной документации), однако, РГО придерживаются консервативного способа обмена документами (бумажные носители). Увеличение  в 2022 году количества получателей поддержки почти в два раза потребовало от Приморского РГО принятия решения по оптимизации процессов и повышения эффективности его работы.

Внедрение данной практики было направлено прежде всего на сокращение времени по принятию решения о предоставлении РГО поручительства, а также сокращению полного цикла его оформления.

Практика была реализована с августа 2022 года.

Суть практики состояла в полном переходе от приема документов по заявке от финансовых организаций — партнеров РГО на предоставление поручительства РГО с бумажных носителей на электронные копии, заверенные квалифицированной электронной цифровой подписью (КЭП ЭЦП).

Подписание всей кредитной документации, в том числе трехстороннего договора поручительства между РГО, Финансовой организацией и Клиентом также, в рамках реализации практики, было организовано посредством КЭП ЭЦП без последующего предоставления в РГО копий документов на бумажных носителях.

Для получения основного результата практики (оформление «под ключ» поручительства РГО в течение одного рабочего дня) был также разработан специальный продукт «Экспресс» для сделок с суммой поручительства до 10 млн рублей с минимальным пакетом документов (5 документов).

Основными целями практики являлись:

1. Повышение эффективности работы РГО:

• сокращение времени рассмотрения заявки и формирования досье до нескольких рабочих часов;

• сокращение расходов Фонда вследствие отказа от формирования бумажного досье по сделке, отсутствия необходимости приема в штат РГО дополнительной штатной единицы по причине увеличения количества заявок на предоставление поручительства РГО в два раза в 2022 году по сравнению с 2021 годом.

2. Повышение доступности гарантийной поддержки:

• упрощение документооборота между РГО и его партнерами;

• сокращение сроков оказания гарантийной поддержки до одного рабочего дня «под ключ»: прием пакета документов, рассмотрение заявки на поручительство, принятие решения РГО, оформление и подписание всей кредитной документации по сделке.

Для реализации практики было разработано Положение об электронном документообороте (ЭДО) и организации хранения электронных досье. При разработке Положения учитывалось мнение финансовых организаций — партнеров РГО.

Обмен документами в рамках практики возможен посредством любой системы ЭДО, на выбор финансовой организации — партнера.

В рамках электронного документооборота была предусмотрена возможность не только получения всего пакета документов заявки на предоставления поручительства в электронном виде (достоверность документов подтверждалась усиленной КЭП партнеров), но и возможность подписания всей кредитной документации (кредитных договоров, договоров поручительства, залога) посредством усиленной КЭП.

Ключевым партнером РГО является ПАО Сбербанк, именно с этой финансовой организации практика была реализована первоначально.

Подключение к практике возможно организовать с любой финансовой организацией при наличии ее готовности.

В 2023 году РГО планирует подключить к системе ЭДО всех своих финансовых партнеров.

Результатом внедрения практики стало существенное сокращение времени обработки заявки и формирования досье по сделке, что сделало возможным обеспечить рост предоставленных РГО поручительств в 2022 году на 70% больше по сравнению с 2021 годом без увеличения штатной численности РГО.